Wie fange ich konkret mit dem passiven Investieren an - Teil 2

In diesem Artikel beantworte ich folgende Fragen:

  • Welche Fragen sollte ich mir vorm Investieren stellen?
  • Wo kann ich mein Depot anlegen?
  • Welche ETFs könnte ich in meinen Sparplan stecken?

Im letzten Artikel habe ich Euch erklärt:

Welche Fragen solltest Du dir stellen bevor du mit dem Investieren anfängst?

  1. Wie viel Risiko möchtest Du eingehen?
  2. Welchen Betrag möchtest Du investieren?
  3. Welcher Broker eignet sich dafür am besten?
  4. Welche ETFs solltest Du auswählen?

1. Wie viel Risiko möchtest du eingehen?

Diese ist Frage ist sehr wichtig, bei der Entscheidung, wie viel Geld Du in Aktien und wie viel Du in sichere Wertanlagen wie Staatsanleihen stecken solltest. Die beiden wichtigsten Fragen bei der Einschätzung des Risikos sind:

1. Wie viel Verlust kannst Du verkraften

2. Wie lange ist Dein Anlagehorizont (Wann brauchst Du das Geld?)?

 

Risikoklasse

1

2

3

4

5

Anlagehorizont

1 Jahr

Mind. 3 Jahre

Mind. 5 Jahre

Mind. 8 Jahre

Mind. 12 Jahre

Risikobereit-

schaft

Substanzerhaltung bei geringem Risiko und Ausgleich der Inflation

Langfristiger Vermögensaufbau mit geringem Risiko

Der goldene Mittelweg zwischen mittlerem Risiko und mittlerer Rendite

Ertragsorientierter Vermögenszuwachs mit höherem Risiko und höheren Renditen über einen längerer Zeitraum

Dynamischer Ertragsgewinn dank hoher Risiken und hoher Renditen, wichtig ist ein langer Anlagehorizont

Ungefähres

Verlustrisiko*

2%*

8%*

13%*

17 %*

19%*

Ungefähre Rendite der letzten 5 Jahre*

2.41 % (Amerikanische Staatsanleihen)

15 %*

21 %*

45 %*

59 %

(MSCI World)

Aktienanteil

0

30

50

70

100

Anleihen Anteil

100

70

50

30

0

 

 

 

Risikoklasse

1

2

3

4

5

Anlagehorizont

1 Jahr

Mind. 3 Jahre

Mind. 5 Jahre

Mind. 8 Jahre

Mind. 12 Jahre

Risikobereit-

schaft

Substanzerhaltung bei geringem Risiko und Ausgleich der Inflation

Langfristiger Vermögensaufbau mit geringem Risiko

Der goldene Mittelweg zwischen mittlerem Risiko und mittlerer Rendite

Ertragsorientierter Vermögenszuwachs mit höherem Risiko und höheren Renditen über einen längerer Zeitraum

Dynamischer Ertragsgewinn dank hoher Risiken und hoher Renditen, wichtig ist ein langer Anlagehorizont

Ungefähres

Verlustrisiko*

2%*

8%*

13%*

17 %*

19%*

Ungefähre Rendite der letzten 5 Jahre*

2.41 % (Amerikanische Staatsanleihen)

15 %*

21 %*

45 %*

59 %

(MSCI World)

Aktienanteil

0

30

50

70

100

Anleihenanteil

100

70

50

30

0

Du musst Dir die Frage mit dem Risiko gut überlegen. 59% Rendite klingt zwar nicht schlecht und trotz Krisen hat der MSCI World in den letzten 40 Jahren im Durchschnitt 7 % Rendite im Jahr erwirtschaftet, aber zwischenzeitlich ist er auch um 50 % gefallen. Um 50% Wertverlust auszugleichen, müsstest Du 100% Rendite erwirtschaften.

(*Diese Werte sind Schätzungen gemessen an einem breit diversifizierten Aktienportfolio.)

Welchen betrag möchtest du anlegen?

Egal wie viel Geld du investieren möchtest, achte darauf dein Portfolio zu diversifizieren, also breit aufzustellen, um das Risiko zu streuen und so zu minimieren.

 

Nun stellt sich die Frage ETF oder Sparplan? Eigentlich war ich der Meinung, dass  es bei über 1000€ Sinn ergibt, das Geld als Einmalinvestition anzulegen, um vom Marktwachstum zu profitieren. Allerdings würde ich zurzeit in einen Sparplan anlegen, weil die Märkte sehr hoch bewertet sind und es gut möglich ist, dass es in naher Zukunft zu einer Korrektur kommen wird. Das heißt, dass die Märkte fallen könnten. Deshalb halte ich es für sinnvoll, wenn du bei einer größeren Geldanlage in Tranchen (Schichten) investierst. Also deine Investition in z.B. 12 Monatsraten einteilst.

Welcher Broker bzw. welches depot?

Ich würde die Comdirect empfehlen, weil ich dort selbst Kundin bin und sehr zufrieden mit meinem Konto und meinem Depot bin. Das Depot ist übersichtlich aufgebaut und die Auswahl an ETFs ist sehr gut. Zusätzlich gibt es viele Aktionen, wo du ETFs ohne Transaktionsgebühr in deinen Sparplan mit aufnehmen kannst.

Wenn ihr über dem Banner ein Depot eröffnet, bekomme ich eine kleine Provision, die mir hilft, die Kosten des Blogs zu tragen und weiterhin für Euch zu schreiben. Für Euch entstehen dadurch natürliche keine Mehrkosten.

Wenn ihr mit Eurem Konto zufrieden seid, aber nach einem günstigen Depot für euren Sparplan sucht, kann ich Euch Flatex empfehlen. Da habe ich auch ein Depot und die sind schnell und günstig.

 

flatex – ausgezeichnete preise

 

Weclhe ETFS soll ich wählen?

Diversifizieren ist hier das Stichwort.

 

Du guckst Dir an, in welcher Anlageklasse Du Dich wohlfühlst und allokierst dann dein Geld dementsprechend.

 

Deinen gewünschten Anleihen Anteil steckst du in einen Anleihen-ETF z.B.

  • Staatsanleihen: ComStage iBoxx € Liq Sovereigns Div Overall TR UCITS ETF oder EUR Liquid Sovereigns Diversified Overall  ETF500
  • Unternehmensanleihen: ISHARES EURO HIGH YIELD CORPORATE BOND UCITS ETF - EUR DIS 
  • Europäische Unternehmensanleihen: DEKA IBOXX EUR LIQUID CORPORATES DIVERSIFIED UCITS ETF - DIS -
  • Vor Inflationsschützende Anleihen: COMSTAGE IBOXX EUR SOVEREIGNS INFLATION-LINKED
  • EURO-INFLATION TR UCITS ETF - I ACC ETF530

Okay kommen wir nun zu deinem Aktien-ETF:

 

Generell gilt hier die Faustregel:  70 % “sicher” zu investieren also in Industrieländer (Fun Fact: Der MSCI World deckt die Industriestaaten ab nicht die Emerging Markets, der Name kann sehr verwirrend sein.) und 30 % in Emerging Markets also in die Schwellenländer.

  • Weltweit:Lyxor MSCI All Country World UCITS ETF C-EUR
  • Industrieländer: COMSTAGE MSCI WORLD TRN UCITS ETF (WKN: ETF110), Weltetf,
  • Europa: ISHARES STOXX EUROPE MID 200 (DE) (WKN: 593399) (Mittelgroße Unternehmen haben meistens eine höhere Rendite als größere Unternehmen, sind aber auch riskanter!)
  • Deutschland:  COMSTAGE DIVDAX® TR UCITS ETF ( WKN: ETF003) (der sichere Heimathafen, Deutsche renditestarke Unternehmen)
  • Amerika: COMSTAGE NASDAQ-100® UCITS ETF (WKN: ETF011) Unternehmen der amerikanischen NASDAQ Börse
  • Amerika: COMSTAGE S&P 500 UCITS ETF (WKN:ETF012) Die 500 wichtigsten amerikanischen Unternehmen
  • Schwellenländer: COMSTAGE MSCI EMERGING MARKETS TRN UCITS ETF  (WKN:ETF127) : , 

Mit den MSCI ETFs kannst Du auch nichts falsch machen, die besonderen ETFs wie World Value sind aber meistens etwas teurer.

  • MSCI World Quality Factor (Große, Stabile Unternehmen)
  • MSCI World Minimum Volatilität (für die Sicherheitsliebhaber)
  • Stoxx Global Dividens 100 (Für Dividendenjäger)
  • MSCI World Value (Für die Value-Aktien)
  • MSCI Europe Small Cap oder MDAX (Für die kleineren, aber oftmals renditestarken Unternehmen)

Fazit

Bei der persönlichen Geldanlage geht es wirklich ums Anfangen! Eröffnet doch schon mal ein Depot und dann wählt je nach eurem Risiko die ETFs zusammen, mit denen ihr Euch wohlfühlt.

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